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海南担保:破解中小企业融资难的“利器”

南海网 http://www.hinews.cn 时间:2013-05-07 来源:证劵导报

      海南担保:

      破解中小企业融资难的“利器”

      □ 本报记者 洪佳佳

      中小企业贷款难,是一个说了很久却又难以解决的问题。海口许多中小企业都有过这样的窘境:手里有好项目,却找不到投资;找银行,又没有抵押;亲朋凑份儿,只是杯水车薪;民间高利贷,利息又太高……如果说,融资难是制约中小企业发展的“瓶颈”,那么,担保难是“瓶颈”中的“瓶颈”。

      2003年1月,海口出现了政府背景的担保公司,在随后的十年里,担保行业如雨后的春笋般,在海南这片热土上崭露头角。

      解决小企业担保问题的“准银行”

      2003年的4月,海南岛上早已是春风拂面。

      海口龙昆北路宏源大厦原本冷清的11楼骤然热闹起来,一家有政府背景的新公司———海口市担保投资有限公司,进驻此地。新装修的写字间还散发着油漆味,甚至公司的章程也没来得及制定。但并没能阻止一拨拨挟着公文包、神情兴奋的人流每天从这里进出———他们来此寻求融资渠道。

      当年2月10日,海口市担保投资有限公司正式成立。公司由海口市财政局牵头,海口市国有资产经营有限公司代表市政府出资控股,主要为中小企业提供信用担保服务,使其获得银行资金支持,担保公司则从中获取一定的佣金。

      “依靠政府注资的4000万元,我们可以再增加2亿至5亿元的信用担保贷款额度,可以支持更多中小企业获得信用担保贷款,解决长期困扰他们的融资难问题。”海口市担保有限公司总经理许海果回忆当年成立时的情境,至今难掩兴奋之情。

      虽然距离那时早已过去了10个年头,但当年那一拨又一拨企业主到担保公司寻找融资机会的情景却从未间断过。明亮的写字间,新办公用具,甚至门前还来不及撕去的“开业大吉”……会不时窜入人们的眼里。

      47家!

      这是我省担保公司的数量。截至2012年末,融资性担保行业期末总资产达到29.96亿元,实收资本24.48亿元,净资产25.63亿元。

      分担银行风险

      财务不规范、抵押物不充足,成为一直都是中小微企业致命的弱点,任何一条都足以被银行拒之门外。而担保公司正是从这些方面着手,发掘企业亮点,以自身实力为企业获得银行贷款增加信用。

      椰海粮油交易市场项目就是海南金融系统扩军的直接受益者之一,该项目至2010年7月正式投入运营,已有120多家粮油经销商户进驻,粮油交易量覆盖全省各市县批发零售商,同时该项目承担了海口市民和军粮供应保障任务及国家粮油储备任务,现有东北、江苏、湖南、广西、泰国、越南等国内外生产厂家在市场内交易,粮油库存储备达12万吨,年交易量达60万吨,年交易金额达24亿元。海南某银行得到国家总行批准支持该市场的融资,可当银行派出工作人员进行调研时却发现,进驻的企业财务不清,缺少连续三年的审计报表等问题,无法达到该行的融资要求。在申请了半年之后,仍未有一家能获得贷款,让“等钱”的企业主们急红了眼。

      “担保行业要做的就是‘解急排难’。”正如海口海交担保有限公司董事长王进才说的,担保公司做的正是银行不能做的。去年,海南省交行营业部和交行龙华支行分别联手海口海交担保、信联盛担保派人驻扎在现场,根据原始出入库数据等资料,还原企业的资金、存货、固定资产、往来、收入、成本等事项,并协助企业编制财务报表,破解了粮油市场经销商贷款难得问题。不到一个月的时间,首批经销商就拿到了来自银行的贷款。

      数据显示,去年全省合计新增担保户数1914户,担保业务规模达39.21亿元,较上年增长28.26%,实现收入13206万元,较上年增长17%,实现净利润3870万元,较上年增长41%,贡献税收2119万元,比上年增加352万元。年末融资性担保责任余额38.28亿元,是同期净资产的1.49倍,较上一年提高0.31倍。

      值得一提的是,经过多年的努力,有相当一部分企业在担保公司的帮助下,已经从一个小作坊、小厂商发展成为行业内具有相当知名度和影响力的企业。

      不仅如此,担保公司在银行业发展中小企业信贷业务中充当了破冰角色,银担合作也开始进入了蜜月期。截至2012年末,与融资性担保机构签署战略合作协议的大型国有控股商业银行有5家、股份制银行4家、农村合作金融机构和新型农村金融机构15家,授信额度1至10倍不等。

      随着中信银行海口分行、招商银行海口分行的开业,国家开发银行三亚分行、民生银行三亚分行、上海浦东发展银行海口分行、华夏银行海口分行的获批筹建,“我省担保行业将迎来更多的合作机会,银担合作的广度和深度有望取得新的进展。”海南省担保行业协会秘书长杨亚福说。

      政府扶持力度不断加大

      一直以来,海南省委、省政府高度重视中小企业信用担保公司的发展,出台了《海南省人民政府关于加强中小企业信用担保体系建设的意见》,建立了“政府注资机制”、“政府补贴和奖励机制”、“平台认定机制”以及“银保合作机制”。明确了中小企业信用担保体系建设的指导思想、发展目标和重点工作。这些举措调动了银行金融机构、信用担保机构和社会各方投资担保金融服务业的积极性,并取得了初步成效。据统计,海南省47家中小企业信用担保公司中,国有控股机构17家,民营控股机构30家。全省融资担保从业人员624人。

      此外,从2009年开始,海南省财政连续四年分别安排3000万元、4500万元、4500万元、8040万元专项资金,通过“三个一点”的补助方式(即按当年实际发生信用担保贷款额对中小企业给予1%贴息、对担保机构给予1%风险补偿、对与担保机构合作的银行金融机构给予1%奖励),鼓励和引导银行金融机构加大中小企业的信贷支持。累计撬动省内10家银行、19家担保机构为1591家中小企业提供担保贷款76.57亿元,其中,新增担保贷款从2008年的5.04亿元增长到2012年的25.97亿元,净增长达4倍多。该政策的实施,提升了银行、担保机构为中小微企业融资的积极性,缓解了海南省中小企业的融资难题,同时也促进了海南省中小企业信用担保机构逐步发展壮大,中小企业融资环境不断改善,经济和社会效益显著。

     责任编辑:赵宇航
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